top of page
Išči

Kako si lahko zagotovite dobro pokojnino?


Minimalna pokojnina v Sloveniji je nekaj čez 650 evrov na mesec. To je relativno nizka vsota, ki ne zagotavlja zadostnega življenjskega standarda v starosti, od tega pa prispevki za pokojninsko in invalidsko zavarovanje v letu 2024 znašajo 295,69 evrvov mesečno, ki jih plača zaposleni na minimalni plači oziroma njegov delodajalec.  

Alternativa, ki jo imam v mislih, je investiranje v delnice. Investiranje v delnice dokazano ustvari največji prihodek z najmanj dela in relativno malo rizika. 

 

S&P 500 

Leta 2008 je Warren Buffett postavil izziv znanemu skladu na Wall Stretu in sicer je stavil, da bo v naslednjih desetih letih S&P dosegel boljši donos kot ga lahko ustvari prestižni sklad. In Warren Buffet je stavo tudi dobil, sklad S&P je v desetih letih od začetka stave dosegel 7.1% donos na letni ravni, medtem pa je prestižni sklad na Wall Stretu dosegel samo 2.2% letni donos. Ta zgodba je dokaz, da tudi najboljši investitorji le redko dosežejo boljši donos kot S&P 500. 

 

Ampak kaj je S&P 500. S&P 500 je v bistvu skupek petstotih največjih podjetjih v ZDA, vsakič ko kupiš delnico tega sklada, v bistvu kupiš majhen delež vseh največjih podjetji v Ameriki. 

 

Povprečni donos S&P 500 

Povprečni letni donos za S&P 500 je v zadnjih 100 letih znašal 10,54 % letno. V zadnjih 30 letih 10.35% in v zadnjih 10 letih 12.017%. To je povprečje, to pa ne pomeni, da index kakšno leto ne more pasti za 50%. 

 

Koliko denarja bi imel, če bi investiral minimalni prispevek 

Recimo, da posameznik, ki zasluži minimalno plačo, vsak mesec investira minimalni prispevek za pokojnino, ki znaša 295,69 evrov, v indeks S&P500. Glede na povprečne zgodovinske donose tega indeksa, ki v zadnjih 100 letih znašajo približno 10% odstotkov letno, lahko izračunamo, koliko bi lahko pridelal po 40 letih. 

Po štiridestih letih, ko bi v sklad skupno investirali 141.895 evrov, bi bila naša investicija vredna 1.58 milijona evrov. 


ree

Kako bi lahko povprečna oseba investirala 

Ker pa seveda prispevek vseeno moramo plačati, je zgoraj naveden primer samo nekaj, kar bi lahko bilo, če bi bilo. Zato sem spodaj zasnoval mojo idejo, kako si lahko nekdo na minimalni ali pa povprečni slovenski plači ustvari dodatno pokojnino. 

 

Kako bi lahko investirala oseba na minimalni plači 

Minimalna neto plača v Sloveniji od 1.1.2023 znaša 878,48. Idealno je priporočeno, da bi naj oseba prihranila med 15% in 25% odstotkov svojega mesečna dohodka, ampak ker govorimo o minimalni plači, bi realno oseba na minimalni plači prihranila največ 10%, idealno s kombinacijo nekaj plačanih nadur. Recimo, da oseba na minimalni plači prihrani 10% svoje plače, to je 87 evrov na mesec. Z 10% donosom bi ta oseba po 40 letih imela nekaj čez 466.000 tisoč evrov. Če upoštevamo 4% pravilo, ki pravi, da oseba naj porabi le 4% svojega portfelja, potem bi si oseba prislužila 18,640 evrov na leto ali 1,533 evrov na mesec, kar je skoraj 3* več kot bi prejel od države. 


ree



Je pa res, da v današnjem času samo zelo mali odstotek ljudi na minimalni plači ostane na minimalni skozi celo svoje življenje, tako bi se prispevki k investicijam skozi življenje povečali. 

 

Zneska nisem prilagodil inflaciji, zato ker, če je oseba na minimalni plači, se le-ta  tudi uskladi z inflacijo in je to brez učinka. 

 

Kako bi lahko investirala oseba na povprečni slovenski plači 

Povprečna neto plača v Sloevnija znaša 1.594,13. Oseba z povprečni dohodkom lahko realno prihrani nekje med 10-15% od svoje plače mesečno. Za izračun bo vzel sredino torej 12.5% na mesec, na povprečni plači to znaša 159.4 evra na mesec. Z donosm 10.% bi ta oseba po 40 letih imela nekaj čez 851,680 če spet upoštevamo 4% pravilo bi dodatni mesečni dohodek znašal 2,838 evrov na mesec ali 34,067 evrov na leto. 

ree

ree

Zneska spet nisem prilagodil z inflacij, ker plače ponavadi sledijo inflaciji 

 

Zaključek 

Upam da sem pokazal, da lahko tudi povprečen Slovenec brez posebnega truda v svojem življenju doseže dostojno pokojnino. 

Je pa res, da je zaradi lažjega razumevanja, ogromno stvari poenostavljeni. Če pa vsa zanima več o investiranju pa vam predlagam, da si preberete naslednje knjige: 


  • The Little Book of Common Sense Investing – John C. Bogle 

  • One up on Wallstret – Peter Lynch 

  • Rich Dad Poor Dad – Robert Kiyosaki 

  • The Intelligent Investor – Benjamin Graham 

 

Viri: 
 
 
 

Komentarji

Hočeš biti obveščen, ko objavim? Naroči se

Hvala, ker vas zanima

© 2024 by Oskar Volcansek

bottom of page